Kredyt hipoteczny w UK
Kredyt hipoteczny w UK – pierwsze kroki.
Zaciągnięcie kredytu hipotecznego w UK to bardzo trudna i odpowiedzialna decyzja. Sama procedura wystąpienia o kredyt hipoteczny i jego otrzymania jest dosyć skomplikowana i pełna niejasności dla osoby, która dopiero rozpoczyna zagłębianie tajników tego procesu. Doradztwo w zakresie zaciągania kredytu hipotecznego jest więc ogromnym ułatwieniem i zaoszczędzeniem czasu dla każdego, kto planuje zakup mieszkania czy domu, finansując go z udziałem takiego kredytu.
Czy opłaca się brać kredyt hipoteczny w UK?
Jeśli stoisz przed wyborem czy wynajmować mieszkanie czy może też kupić nieruchomość zaciągając kredyt hipoteczny w UK, to warto przeanalizować kilka najistotniejszych faktów. Po pierwsze – wynajmowanie mieszkania to mniejsza odpowiedzialność. Zobowiązanie jakie na siebie bierzemy, będzie ciążyło na nas zaledwie przez najbliższych kilka lub kilkanaście miesięcy. Szybko i łatwo możemy zmienić lokum na inne. Decyzja o zaciągnięciu kredytu jest już poważniejsza. Zaciągniemy go na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat. Drugim ważnym aspektem, o którym należy pamiętać przy wiązaniu się z bankiem kredytem jest fakt, że w przypadku kłopotów z płaceniem rat kredytowych, banki w Wielkiej Brytanii mają prawo odebrać nam nieruchomość. Ale tutaj mamy dobrą wiadomość. Sytuacje, które powodują, że tracimy możliwość spłacania kredytu podlegają ubezpieczeniu. To oznacza, że gdy stracimy pracę lub zachorujemy – nasza płynność finansowa będzie wsparta polisą ubezpieczeniową, która pokryje choćby częściowo raty kredytu hipotecznego. W ten sposób minimalizujemy ryzyko odebrania nam nieruchomości, gdyż większość banków akceptuje takie rozwiązania i jest otwarta na ugodę. Rynek ubezpieczeń w Anglii jest bardzo rozbudowany, a ich ceny – mocno zróżnicowane, w zasadzie na każdą kieszeń. Dlatego też zaciągnięcie kredytu hipotecznego nie jest niczym strasznym, raczej jest to dość często stosowana praktyka.
Najbardziej przekonuje nas do zakupu nieruchomości fakt, że wynajmowanie mieszkania nie jest inwestowaniem we własne dobra. Każdego miesiąca z naszej pensji “oddajemy” część dochodów właścicielowi mieszkania w którym mieszkamy i inwestujemy w jego, a nie naszą przyszłość. Po kilku latach zasilania jego konta, dochodzimy do wniosku, że przelewając te fundusze jako raty naszego kredytu hipotecznego przybliżylibyśmy się znacznie do bycia właścicielem naszej nieruchomości. Wynajmowanie mieszkania ma jeszcze jedną wadę. Nie opłaca się lokować funduszy poprzez przeprowadzanie w nim remontu czy przebudowy. Jeśli nawet właściciel wyraziłby na to zgodę – byłaby to znów inwestycja w jego, a nie nasze mieszkanie. Często więc mieszkamy w gorszych warunkach, nie inwestując w urządzanie naszej przestrzeni, na czym cierpi jakość naszego życia.
Jeśli więc wreszcie podejmujemy tę dojrzałą decyzję o zakupie własnych czterech ścian w Anglii, lecz nie dysponujemy odpowiednim kapitałem na zakup mieszkania czy domu – a tak jest w zdecydowanej większości przypadków – pozostaje nam postarać się o kredyt hipoteczny w UK.
Jakie są wymagane warunki aby uzyskać kredyt hipoteczny w UK?
Uzyskanie kredytu hipotecznego wiąże się ze spełnieniem kilku podstawowych warunków. Po pierwsze: należy dysponować wkładem własnym czyli depozytem. Minimalny, wymagany wkład własny wynosi 5 % wartości naszej wymarzonej nieruchomości. Po drugie: pod uwagę jest brana wysokość zarobków kredytobiorcy. Bardzo często banki posługują się własnymi, wewnętrznymi kalkulatorami, które obliczają zdolność kredytową na podstawie zarobków, ale i zobowiązań. Zatem jeśli mamy na utrzymaniu nieletnie dzieci, które są finansowo zależne od nas, inne kredyty czy stałe zobowiązania, bank uwzględni je szacując naszą zdolność kredytową. Po trzecie – duże zadłużenie w innym banku, czy też niewywiązywanie się ze zobowiązań stawia nas w świetle klienta, który ma złą “historię” kredytową. Taka sytuacja może nas jako kredytobiorcę zupełnie zdyskwalifikować.
Pierwsze kroki przy załatwianiu kredytu hipotecznego w UK – na własną rękę czy z brokerem?
Klienci, którzy do nas trafiają często przyznają, że próbowali na własną rękę uzyskać ofertę na kredyt hipoteczny bezpośrednio z banku. Biurokracja banku, dokumenty w obcym języku, które w języku urzędowym nie zawsze są zrozumiałe spowodowały, że poczuli się “przygnieceni” i postanowili skorzystać z usługi brokerskiej. Korzystanie z usług doradcy kredytowego ma jeszcze jedną wielką zaletę. Jest on niezależny i bywa, że ma lepszą ofertę niż pracownik banku, posiada portfolio ofert pochodzących z wielu banków, zatem ich różnorodność jest konkurencyjna. Wszystkie propozycje są skupione w jednym miejscu, ich porównanie jest łatwe i przejrzyste i w ten sposób zaoszczędza się mnóstwo czasu.
Formalności związane z zakupem nieruchomości nierzadko wymagają od kredytobiorcy bardzo dobrej znajomości urzędowego języka angielskiego. Wypełnienie niezbędnych dokumentów, wymaganych przez kancelarię prawną może okazać się pewną barierą. Stąd też komfortowo jest skorzystać z usług doradcy kredytowego Umbrella Protect. Nasi konsultanci nie tylko doradzą w wyborze kredytu, ale i służą pomocą przy sprawach formalnych związanych z zakupem nieruchomości finansowanym z pomocą kredytu hipotecznego.
Jest jeszcze jedna ważna rzecz o której należy w tym miejscu wspomnieć. Doradca kredytowy z Umbrella Protect to jednocześnie specjalista od ubezpieczeń. Tak więc doradzi Tobie od razu w zakresie ubezpieczenia nieruchomosci, zawartości mieszkania – mienia, oraz ubezpieczenia na życie czy od zachorowań i wypadków. Wszystko załatwisz w jednym miejscu, zaoszczędzisz przy tym swój cenny czas i będziesz mieć pewność, że Twoim partnerem, zarówno od kredytu jak i ubezpieczeń jest prawdziwy specjalista.
Współpracując z Umbrella Protect masz gwarancję najwyższej jakości usług. Nic nie ryzykujesz, ponieważ opłata za doradztwo kredytowe jest płatna dopiero po uzyskaniu kredytu i wynosi 550 £.
Remortgage
Remortgage wiąże się ze zmianą warunków obecnego kredytu. Przekredytowania dokonuje się zazwyczaj po okresie „fixed rate”, czyli na koniec okresu stałego oprocentowania na kredycie. Jeśli jesteś posiadaczem kredytu na dom, warto sprawdzić, czy w skali ostatnich lat pojawił się produkt niżej oprocentowany, który z powodzeniem mógłby zastąpić obecnie posiadany kredyt. Takie rozwiązanie często zapewnia znaczne oszczędności na miesięcznych ratach, jak i możliwość wypłacenia części wartości nieruchomości w formie gotówki, np. na zakup kolejnego domu lub na remont bądź przebudowę. Jedynym kosztem tego rodzaju rozwiązania jest koszt usługi brokera, zazwyczaj wszelkie inne koszty przeniesienia kredytu pokrywa za Ciebie bank.
Buy to Let
Jak sama nazwa wskazuje – kup, aby wynająć. Wzrost czynszu za wynajem, rosnąca populacja w UK, niskie stopy procentowe w bankach i wciąż rosnące ceny nieruchomości to doskonała sytuacja do inwestycji w nie – czas pomyśleć o zawodzie landlord. Z uzyskaniem kredytu na kupno pod wynajem wiążą się jednak pewne konkretne kryteria, które należy spełnić, m.in.: osoba biorąca kredyt Buy to Let musi być już w posiadaniu jednego kredytu residential mortgage, czyli mieszkać we własnej nieruchomości. Banki wymagają zazwyczaj min. 25% depozytu. Ponadto Twoje zarobki muszą wynosić co najmniej 25 000 £ rocznie. Niezbędne jest również dokładne przygotowanie strategii inwestycyjnej, z reguły czynsz z wynajmu musi wynosić co najmniej 120% raty miesięcznej kredytu. W przeciwnym razie cała inwestycja nie będzie opłacalna i bank nie udzieli kredytu Buy to Let, gdyż nie będzie widział potencjału inwestycyjnego. Bardzo ważne jest, aby biorąc kredyt pod inwestycje w mieszkania, skorzystać z pomocy i porady niezależnego brokera. My sprawdzimy dla Ciebie, na jakich warunkach możesz uzyskać kredyt Buy to Let i poprowadzimy całą sprawę od A do Z.
Chętnie pomożemy Ci w wyborze odpowiedniego kredytu, odpowiemy na wszelkie pytania.
Zachęcamy do kontaktu. Numer telefonu do nas znajdziesz tutaj
YOUR PROPERTY MAY BE REPOSSESSED IF YOU DO NOT KEEP UP REPAYMENTS ON YOUR MORTGAGE.
YOU MAY HAVE TO PAY AN EARLY REPAYMENT CHARGE TO YOUR EXISTING LENDER IF YOU REMORTGAGE.
The Financial Conduct Authority does not regulate some forms of buy to let mortgages.
