FAQ

CZĘSTO ZADAWANE PYTANIA

1Jaki rodzaj ubezpieczenia i jaki rodzaj pokrycia będzie dla mnie najlepszy?
Są trzy podstawowe rodzaje ubezpieczenia:

  • ubezpieczenie na życie – Life Cover – odpowiednie dla każdego rodzica oraz dla partnerów, którzy mają wspólnie kredyt hipoteczny; w przypadku ubezpieczenia na życiewypłacasię danąsumę, np. 100 tys. w przypadkuśmierciosoby ubezpieczonej; pieniądze otrzymuje „next of kin” (czyli pierwsza osoba w drodze dziedziczenia, najpierw małżonek, później dzieci) lub osoba specjalnie do tego wskazana poprzez „trust deed”;
  • ubezpieczenie Crtical Illness – jest to ubezpieczenie od poważnych i krytycznych chorób; w przypadku tego ubezpieczenia wypłacasię danąsumę, np. 50 tys., w sytuacji diagnozy choroby krytycznej, takiej jak rak, zawał, wylew, stwardnienie rozsiane, inwalidztwo, a także wielu innych; lista chorób pokrytych przez ubezpieczyciela jest inna w każdej ubezpieczalni; standardowo na takiej liście znajduje się 40-50 jednostek chorobowych; ubezpieczenie to można połączyć w jednąpolisę z ubezpieczeniem na życie. Polecane każdemu, zwłaszcza osobom, które maja rodzinę na utrzymaniu, kredyt na dom, czy po prostu historięchorób krytycznych w rodzinie;
  • Income Protection, czyli ochrona dochodu – w przypadku tej polisywypłacany jest miesięczny dochód – wypłata może wynosić do ok. 65% osiąganych zarobków, w sytuacji niezdolności do pracy spowodowanej wypadkiem lub chorobą; świadczenie może być wypłacane przez rok, 2 lata albo do osiągnięcia przez ubezpieczonego wieku emerytalnego i jest zwolnione z podatku dochodowego; polecane zwłaszcza osobom samozatrudnionym oraz osobom na kontrakcie, którym pracodawca nie gwarantuje żadnegoświadczenia chorobowego z firmy.
2Jaki jest miesięczny koszt ubezpieczenia?
Miesięczny koszt ubezpieczenia uzależniony jest od sumy ubezpieczenia, wieku osoby ubezpieczonej, statusu palacz/ osoba niepaląca i stanu zdrowia. Składka może zacząć się już od 10 £ miesięcznie. Jednak najtaniej nie zawsze znaczy najlepiej. Dlatego warto skonsultować się z niezależnym doradcą, który porówna różne firmy i przedstawi odpowiednie porównanie kosztów i benefitów różnych firm ubezpieczeniowych.
3Jakie są wykluczenia i wyłączenia w polisie?
W każdej polisie są pewne wykluczenia (ang. Exclusions). Należy zwrócić uwagę np. na to: – przy polisie Critical Illness – jakie choroby obejmuje ubezpieczenie. Warto poprosić doradcę o listęchorób, jak i zapytać, jakie stadia raka i innych chorób poważnych obejmuje ubezpieczenie. Np. niektóre firmy ubezpieczeniowe wypłacająubezpieczenie za każde stadium raka, podczas gdy inne firmy tylko za stadium bardziej zaawansowane. Należy zwrócić uwagę również na warunki ogólne ubezpieczenia i sekcję When the policy will not pay out – Kiedy polisa nie zostanie wypłacona. W polisie na życie będą tam podane takie sytuacje, jak np. śmierć pod wpływem alkoholu lub narkotyków, śmierć podczas przebywania na terenie, gdzie toczy się wojna, czy też, w niektórych polisach, w wyniku terroryzmu. Sugerujemy, abyś zawsze prosił doradcę, by pokazał Ci tę sekcję i przedstawił wykluczenia w oferowanej przez niego polisie.
4Czy polisa zabezpiecza również moje dzieci?
W polisie Critical Illness – od chorób krytycznych – ubezpieczone sąrównież dzieci. Zazwyczaj jest to 50% sumy ubezpieczenia rodzica, maksymalnie do 25 000 £. Jest to darmowy dodatek do polisy. Dzieci ubezpieczone są na taką samąliczbęzachorowań jak rodzic. Ponadto w niektórych firmach są oferowane dodatkowe opcje zachorowań na dzieci (choroby,któreczęsto diagnozowane są u małych dzieci, takie jak wodogłowie czy dziecięceporażeniemózgowe).
5Czy pieniądze z polisyzostaną wypłacone za zdarzenia, które mają miejsce za granicą UK?
Tak, w większości polis zdarzenia za granicą kraju – śmierć, wypadki czy też diagnoza poważnej choroby – są brane pod uwagę. Należy sprawdzić listę krajów (permitted countries), która będzie podana w każdych warunkach ogólnych (Key Features). Zazwyczaj są to wszystkie kraje UE oraz kraje takie jak USA, Kanada, Australia, Nowa Zelandia. Osoba posiadająca taką polisę przed wyjazdem za granicę powinna sprawdzić, czy kraj, do którego wyjeżdża, znajduje się na tej liście. Podczas wyjazdów na wakacje, np. na narty, poleca się wykupić jednak dodatkowąpolisępodróżną – travel insurance, która pokryje koszty leczenia czy hospitalizacji podczas pobytu w danym kraju.
6Czy z ubezpieczenia można zrezygnować w każdym momencie?
Tak. W każdym momencie można zrezygnować z polisy ubezpieczeniowej. W takim przypadku zawiadamiamy o chęci zmiany bądź rezygnacji swojego doradcę lub piszemy albo dzwonimy bezpośrednio do firmy ubezpieczeniowej.
7Czy ubezpieczenie jest dla każdego? Czy jest ono również dla singli?
Tak, ubezpieczenie jest zdecydowanie dla każdego. W dzisiejszym systemie benefitów i zasiłków w Wielkiej Brytanii, zwłaszcza zasiłkówdla osób niezdolnych do pracy, zdecydowanie każdy powinien pomyśleć o wykupieniu polisy chociażby Critical Illness czy Income Protection. W przypadku niezdolności do pracy – poważnej choroby lub wypadku, zasiłek państwowy wynosi jedyne 89,35 £ tygodniowo i jest wypłacany tylko przez 28 tygodni (źródło www.gov.uk/ statutorysickpay). To wystarczający powód, aby pomyśleć o tym, jak będzie wyglądał budżet naszej rodziny, jeśli będziemy niezdolni do pracy.
8Czy ubezpieczenia działają?
Wiele osób boryka się z wątpliwością co do tego, czy ubezpieczyciele rzeczywiście wypłacają odszkodowania zgodnie z umową. Otóż odpowiedzią na to pytanie są chociażby statystyki firmy Friends Life, która w 2014 roku wypłaciła 99% claimów (wniosek o odszkodowanie) z polis na życie (Life cover), 94% claimów z polis na choroby krytyczne (Critical Ilness Cover) i 86% wszystkich claimów związanych z ubezpieczeniami od niezdolności do pracy (Income Protection)*. Świadczy to o bardzo wysokiej wiarygodności obietnic składanych przez ubezpieczycieli na rynku brytyjskim.

*dane ze strony: http://www.futureproofinsurance.co.uk/friends-life-announce-claims-statistics-for-2014